Cena ubezpieczenia OC wyższa niż wartość auta? Choć brzmi to jak fikcja, to z taką sytuacją spotkaliśmy się np. w przypadku naszego redakcyjnego Peugeota 406 z 1996 roku. Ale nawet w przypadku młodszych aut, koszt polisy może stanowić nawet 80% – 100% wartości auta. Na przykładzie BMW 325i E46 i Golfa V 1.6 możecie zobaczyć jak duże różnice występują na rynku w zakresie cen polis OC.
Na przełomie 2019 oraz 2020 r. eksperci porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl dostrzegli wyraźny spadek kosztów obowiązkowych polis OC. Tym niemniej, kierowcy nadal mają powody do narzekań, bo muszą płacić za OC znacznie więcej niż na przykład cztery lata wcześniej. Szczególnie problematyczna bywa sytuacja dotycząca młodych właścicieli aut z nienajlepszą historią ubezpieczeniową. Eksperci Ubea.pl pokazali, że niektórzy ubezpieczyciele proponują takim osobom ochronę OC kosztującą rocznie niemal tyle samo co starszy samochód.
Składki OC dla młodych kierowców sięgają 80% wartości samochodu
W ramach swojej analizy eksperci porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl wzięli pod uwagę sytuację dwudziestotrzylatka z Radomia, który ma skłonności do nieostrożnej jazdy. Wspomniany kierowca spowodował wypadki trzy lata temu oraz jeden rok wcześniej. Młody kawaler z Radomia użytkuje następujące samochody:
- Wariant 1: BMW 325i Touring E46 (192 KM/141 kW, 2494 cm³) z 2004 r. lub
- Wariant 2: Volkswagen Golf V 1.6 Trendline (102 KM/75 kW, 1595 cm³) z 2004 r.
Obydwa auta zostały sprowadzone do Polski z Niemiec i kupione przez radomianina w 2017 r. Posiadają one również identyczny przebieg wynoszący 240 000 km. „Dodatkowe założenia dotyczące kierowcy oraz samochodów można znaleźć końcu artykułu” – wyjaśnia Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
| Ubezpieczenia OC: wysokość składki OC w stosunku do wartości samochodu (luty 2020 r.) | ||||
| Ubezpieczyciel | Składka OC w wariancie 1 (BMW 325i Touring) | Składka OC w wariancie 2 (VW Golf V 1.6) | Składka OC w wariancie 1 w relacji do wartości auta (13 000 zł) |
Składka OC w wariancie 2 w relacji do wartości auta (11 000 zł) |
| You Can Drive | 2 456 zł | 1 764 zł | 19% | 16% |
| Benefia | 3 142 zł | 2 602 zł | 24% | 24% |
| MTU24 | 3 491 zł | 2 091 zł | 27% | 19% |
| Link4 | 3 722 zł | 2 836 zł | 29% | 26% |
| UNIQA | 4 047 zł | 3 209 zł | 31% | 29% |
| Aviva | 4 756 zł | 3 369 zł | 37% | 31% |
| Wiener | 4 892 zł | 3 262 zł | 38% | 30% |
| Proama | 9 662 zł | 7 848 zł | 74% | 71% |
| Generali | 10 388 zł | 8 437 zł | 80% | 77% |
| Średni wynik dla analizowanych firm | 5 173 zł | 3 935 zł | 40% | 36% |
Zobacz: Kara za brak OC auta w 2020 roku
W powyższej tabeli przedstawiamy składki OC, które dziewięciu ubezpieczycieli zaproponowało przez Internet przykładowemu mieszkańcowi Radomia. Okazuje się, że w skrajnym przypadku roczny koszt OC sięga około 80% wartości samochodu.
Trzeba dodać, że gdyby przykładowy kierowca eksploatował podobne auta z wcześniejszego rocznika (np. o 5 lat starsze), to skrajny wynik na pewno przekroczyłby 100%
– podkreśla Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Roczne ubezpieczenie OC – różnice w kosztach bywają nawet pięciokrotne
Na całe szczęście, nie wszystkie analizowane zakłady ubezpieczeń próbują zniechęcić przykładowego kierowcę bardzo wysoką, wręcz zaporową, składką OC. W tym kontekście warto zwrócić uwagę na ofertę You Can Drive, która jest około cztery – pięć razy tańsza od propozycji Generali.
Trzeba jednak pamiętać, że polisy OC od You Can Drive są dostępne tylko dla osób do 30 roku życia. Wspomniana marka handlowa Ergo Hestii koncentruje się bowiem na młodych kierowcach
– mówi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Wielkość silnika może mieć duży wpływ na OC
Eksperci porównywarki Ubea.pl oprócz mocnego BMW serii 3 (192 KM/2494 cm³) nieprzypadkowo uwzględnili również samochód z jednostką napędową o znacznie mniejszej pojemności. Kalkulacja dotycząca Volkswagena Golfa z silnikiem 1.6 pokazuje, że pojemność silnika ma w dalszym ciągu duży wpływ na składkę OC.
Nawet w przypadku najtańszej oferty You Can Drive posiadacz BMW musiał dopłacić niemal 700 zł rocznie za możliwość jeżdżenia znacznie mocniejszym autem. Średnia różnica składki obliczona dla dziewięciu ubezpieczycieli wynosi aż 1238 zł
– zwraca uwagę Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeniowej Ubea.pl.
Założenia do analizy:
Wariant 1: Ubezpieczany samochód to czarne BMW 325i Touring E46 (192 KM/141 kW, 2494 cm³). Auto zostało wyprodukowane w 2004 roku. Obecny właściciel sprowadził je z Niemiec w 2017 r. Samochód po raz pierwszy zarejestrowano w październiku 2004 r.
Przebieg całkowity BMW wynosi 240 000 km (przewidywany roczny przebieg: 12 000 km). Auto posiada autoalarm oraz immobilizer. Właściciel BMW parkuje swój samochód na ulicy (26-606, Radom). Auto jest regularnie wykorzystywane w kraju (tylko na potrzeby prywatne). Pojazd nie posiada żadnych uszkodzeń.
Źródło: opracowanie własne na podstawie danych Ubea.pl z 7 lutego 2020 r.
Wariant 2: Ubezpieczany samochód to czarny Volkswagen Golf V hatchback 1.6 Trendline (102 KM/75 kW, 1595 cm³). Auto zostało wyprodukowane w 2004 roku. Obecny właściciel sprowadził je z Niemiec w 2017 r. Samochód po raz pierwszy zarejestrowano w październiku 2004 r. Przebieg całkowity VW wynosi 240 000 km (przewidywany roczny przebieg: 12 000 km).
Auto posiada autoalarm oraz immobilizer. Właściciel Volkswagena parkuje swój samochód na ulicy (26-606, Radom). Auto jest regularnie wykorzystywane w kraju (tylko na potrzeby prywatne). Pojazd nie posiada żadnych uszkodzeń.
Wspólne założenia dla wariantu 1 oraz wariantu 2: Właściciel przykładowego samochodu ma obecnie 23 lata. Prawo jazdy otrzymał 5 stycznia 2016 r. Właściciel auta jest pracownikiem produkcyjnym. Przykładowy klient zakładu ubezpieczeń to bezdzietny kawaler. Polisy OC kupuje nieprzerwanie od 4 lat. Właściciel samochodu nie posiada zniżek, bo spowodował ostatnie szkody 1 rok temu oraz 3 lata temu. Kierowca zakupi ubezpieczenie przez Internet, korzystając z domyślnych propozycji ubezpieczycieli oraz wszelkich dostępnych promocji. Składka zostanie opłacona jednym przelewem internetowym. Ochrona zacznie się 15 lutego 2020 r.
Źródło: porównywarka ubezpieczeń Ubea.pl
czy mógłbym prosić, aby w przypadku artykułów sponsorowanych – tak zwane lokowanie produktu był na waszej stronie wpis informujący o tym – miałbym możliwość wyboru artykułów – bo dopiero po kilku zdaniach można zauważyć że artykuł sponsorowany – rozumiem że związany z waszą firmą. PS. ten kolega z Radomia miał wypadki czy kolizje (skądś to wynika? ubea ma dostęp do takich danych?) czy nieostrożna jazda jest spowodowana rzeczywiście że ma tendencje czy może jest np kurierem i pokonuje dziennie 400km i z czystego rachunku prawdopodobieństwa ma kolizje – parkingowe – które system widzi jako zdarzenia podwyższające składkę? jak artykuł jest… Czytaj więcej »
Jeśli artykuł jest sponsorowany,to musi być to oznaczone w treści. To jest porada przygotowana przez Ubea.pl dla naszych czytelników. Jeśli są jakieś wątpliwości co do problemu poroszunwgo w artykule, coś jest niejasne itd. to prosimy dac znać w komentarzu.
Teraz znajdziesz tanie ubezpieczenie w telefonie to proste i szybkie w aplikacji. skanujesz tylko kod z dowodu rejestracyjnego, bez wpisywania danych i w 5 sek masz porównanie składek a w 40 sek polisę na mailu.